当前，随着农村产业结构调整步伐的加快，农民对发展生产的资金需求越来越旺盛，为此国家相继出台了一系列重农、扶农的优惠政策，特别是农村金融体制改革措施的出台，将极其有利于解决农民贷款难的问题。这里应考虑以下对策。
1、要对“农村金融主力军”卸包袱，强筋骨。农村信用社是农村金融的主力军，但由于历史包袱沉重等，自身发展严重受阻，难以承担支农重任，国家应给予政策支持，为农村信用社卸包袱，强筋骨。一是解决农信社的政策性亏损，这部分应由国家财政承担。二是对于不良贷款，国家可以比照各国有商业银行给予政策剥离，让信用社卸下包袱，轻装上阵。三是农信社要加快自身改革步伐，完善法人治理机制，注重人才培养，提高人员素质，加快软、硬件建设，提升形象，从而提高自身的融资能力。四是人民银行以支农再贷款的形式将邮政储蓄的存款反哺农村。
2、采取财政贴补、税收减免等优惠政策，提高农贷的收益，调动金融部门支农的积极性。对支农贷款可以进行财政贴息，引导资金进入农村。在税收方面，对于支农贷款利息收入可以适当降低税率或免征税收，从而提高金融部门对农村经济支持的积极性。
3、打通农民贷款的信用“瓶颈”，创建金融安全区，大力倡导社会信用，构建新型的银企关系，使银行贷得放心，农民还得贴心。一是推行以信用体系建设为基础的农村信用户、信用村的评定，实行小额信用贷款证制度。二是借鉴好的经验，实行联户担保制度。三是建立基金担保制度，可以由政府出资，也可以由有贷款的农户从产品销售收入中按一定比例提取资金存入银行作为基金以规避银行贷款风险，让银行走出“惧贷”、“惜贷”的阴影。必须指出，农业产业结构调整要因地制宜，不能搞“政绩工程”，地方政府要以引导为主，不能搞行政命令，这样才能降低农贷风险。
4、银行应更新经营理念，改过去坐等客户上门申请贷款为营销贷款，创新金融产品，使贷款品种多样化。银信部门可以借鉴农户信用贷款证的经验，推出个人抵（质）押贷款授信业务，借款人只要将自有固定资产（如房产）抵押给银行或将流动资产（如存单）质押给银行，银行可按照一定标准设定个人最高授信额度，借款人可在授信额度内，像从存款里取钱一样支取贷款，可无限次地周转使用，省去每申请一次贷款就办理一次手续的繁琐。银信部门还可以按照各地的实际，开展政府担保、基金担保、存单质押、商业投保、联户担保等多种贷款业务，同时缩短信用链条，减少审批环节，大力扶持有发展前途的种养业和农副产品深加工。
5、银信部门应合理调整贷款期限和结构，同时，结合实际，降低贷款门槛。对效益好、信誉高的黄金客户，应在贷款利率等各方面给予优惠，对于没有资金实力，但是诚信度高的农户，只要手续合规，也要给予贷款支持，做农民的贴心人，把农村金融机构真正办成农民自己的银行，构筑起新型的银企关系，促进良性互动，从而更多地集聚农村资金。
此外，要引导各种民间资本为“三农”服务。在现有金融机构还不能充分满足农民的贷款需要的情况下，应当按照今年一号文件提出的要求，在农村建立直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织，以更好地支持农村产业结构调整，促进农村经济的快速发展。
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